關閉
首頁 - 保險頻道 - 條款解讀 熱門關鍵詞:正規平臺排行榜 房價走勢 A股走勢 美股實時行情 香港股票行情 今日匯率查詢 美元走勢 非農報告

看懂一份醫療保險合同 你需要注意這三個地方!

2019-06-28 14:31:52 來源:亞匯網 作者:一沐 打印 字號:  

  一份幾十頁的保險合同,我們普通投保人拿到手,又不具備專業知識,根本不知道從何看起。但是,保險產品又是需要長期繳費的,和我們的利益息息相關,看不懂就丟到柜子里去了,顯然也是不合適的。 那么,作為一個不具備專業知識的普通投保人,如何快速讀懂一份保險合同的核心呢?今天,就以一份重疾險為例,來給大家講解講解。

  一看保險責任

  保險,保險,最核心的就是保險責任,這是我們最需要關心的地方。所以,我們拿到保險合同,先要看保險責任,而且需要逐字逐句理解,看下是否和自己原先的理解有偏差。

  比如你需要了解,這份保險的等待期是90天還是180天,重疾、輕癥是分組賠付還是不分組賠付,輕癥的保額是基本保額的20%還是30%。

  看懂一份醫療保險合同 你需要注意這三個地方!

  等待期、是否分組、輕癥保額需要關心

  也需要去了解下重疾保險金給付后,是否還承擔輕癥保險責任。有的保險是在重疾保險金給付后,之后發生無關聯性的輕癥,仍然會進行給付;而有的產品則是重疾保險金給付后,輕癥就不再給付了。

  看懂一份醫療保險合同 你需要注意這三個地方!

  重疾責任給付后,是否還承擔輕癥責任

  還有一個需要關注的點就是身故保額是否與重疾保額共享。絕大多數重大疾病保險、以及附加提前給付重疾的終身壽險,重疾和身故保險金都是共享的,只給付其中一項責任;但有的保險產品是在重疾保險金給付后,仍然承擔身故責任,當然這種產品保費就要貴了。

  重疾、身故是否共享保額

  二看責任免除

  在一份保險合同中,責任免除是非常重要的組成部分,以至于監管要求必須在合同中將責任免除條款加黑重點提示,否則該條款無效。從這里也能看出責任免除條款的重要性。

  責任免除的事項都是先普通人不太可能發生或者碰到的事情,比如說故意傷害被保人、吸毒、犯罪、戰爭、2年內自殺等事情。

  但有些也是需要投保人加強注意的,比如酒駕、先天性畸形、遺傳性疾病等。這提醒了我們廣大投保人:開車別喝酒、喝酒別開車,否則保險都沒有保障了。還有就是要注意有先天畸形和遺傳性疾病(非家族病史,注意區分)的被保人,就不能為其投保了,否則理賠時也是賠付不到的。

  看懂一份醫療保險合同 你需要注意這三個地方!

  某重疾險的責任免除條款

  三看兩個“期”

  兩個“期”指的是猶豫期和寬限期。

  猶豫期是賦予投保人的一項很重要的權利。在猶豫期內,如果投保人發現保險責任與自己的需求不相符,是可以提出退保的,并且不用承擔任何損失,最多是損失10元的工本費(多數保險公司也不會收工本費)。

  根據具體保險產品的不同,有10天猶豫期、15天猶豫期的,還有20天猶豫期的,投保人務必要去了解。注意,這里的猶豫期天數不是指工作日,而是自然天數,包括節假日和休息日的,所以自己不要算錯了哦。

  看懂一份醫療保險合同 你需要注意這三個地方!

  某保險產品對猶豫期的規定

  寬限期是另外一個與投保人、被保人利益息息相關的時間。因為保險合同是長期合同,長達10年,20年甚至30年的時間都需要繳費。以重疾險為例,每年的繳費日就是和第一年投保的繳費日期相同,如果忘記了呢?保險合同不會馬上失效,而是有個寬限期,國內一般是次日零時起的60天內。

  在寬限期內,發生了保險事故,保險公司仍然要進行賠付。但是過了寬限期,保險合同就中止了,一旦發生保險事故,保險公司將不承擔保險責任。

  某重疾險合同對寬限期的規定

  雖然說過了寬限期,投保人在合同中止后的兩年內,可以提出保險合同復效。但是除了2年里欠的保費需要補繳上之外,還得支付兩年里的利息,最關鍵的是需要重新進行健康告知,如果身體條件發生變化了,可能會面臨加費、除外、甚至拒保等不利結果,得不償失。

  所以說寬限期非常重要,投保人務必注意在繳費日前確保卡內余額足夠扣款,最晚也能超過寬限期。

  如果是萬能險的話,它沒有明確的繳費日,和重疾險又有所不同。只要保單每個月扣除保障成本后,還有現金價值,保單就不會進入寬限期,一旦現金價值低于零了,就會立即進入寬限期。所以萬能險更為復雜一下,更需要時刻注意保單的賬戶價值。

  其他條款要注意啥?

  其他條款也很重要,但是我并沒有放到3個必須先看的要點之中。因為只有前3個我說的點,才是投保人在剛拿到合同時需要了解的條款。一旦沒搞清楚是否和自己需求相符的話,過了猶豫期后面就比較被動了。

  比如說,保險金的申請與給付也很重要,但是這個可以在出險的時候詢問自己的業務員,或者直接打保險公司電話,根據他們的提示準備資料即可。

  再比如說重疾險的病種有很重要,但是說實話,普通投保人,甚至說保險業務員,也是無法完全解釋清楚的,因為這些都是專業的醫學用語。

  但是投保人并不需要特別關注。因為前25種重疾是保險行業協會和中國醫師協會聯合制定的重大疾病定義,任何保險產品都必須沿用這25種重疾的定義,而這25種重疾又已經占到所有重疾的95%以上,可以說是基本覆蓋了。投保人了解和不了解這些疾病定義,都不影響最后的賠付。

  再比如其他的諸如保單貸款、年金轉換、減額交清的條款,就屬于保單比較高級的功能了,有需求的話可以進一步深入了解。
外匯開戶 模擬開戶 代理加盟 模擬大賽
分享到:

關鍵詞:


關注亞匯微信公眾平臺
金融行情,盡在【掌】握!
亞匯是多家國際金融機構的服務商,同時也為投資者提供各類金融信息,包括外匯、私募基金、港股、美股、指數、黃金、原油、投資移民、海外房產等,緊跟市場行情,篩選核心資訊,分析投資策略。


下載亞匯網APP

精品導航

防欺詐提示 X

1、任何承諾收益、代理財、代操盤、資產管理、以及需要您提供自己賬號密碼的行為,都存在一定的風險,請謹慎對待。

2、亞匯屬于商務服務公司,沒有分支機構,沒有理財業務,沒有代理業務,謹防以亞匯名義的詐騙。

山西快乐10分历史浏览