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購買香港保險的風險有哪些?

2019-06-26 16:25:56 來源:亞匯網 作者:安迪 打印 字號:  

隨著投保意識的增強,現在不少人除了在大陸本地購買保險之外,有的人還會特意去香港購買保險,畢竟香港保險對比大陸保險來說,在分紅、賠付比例方面更具有一定的優勢。那香港保險真的有坊間傳聞的那么好嗎?購買香港保險的時候,我們應該注意哪些風險點呢?小編為大家整理了5個風險點,希望對您有所幫助。

一、重大疾病保險
雖然香港保險在賠付比例要比內地保險高得多,一般來說,香港保險賠付金額可達2.5倍,指定重疾賠付金額可高達7倍,而內地保險賠付金額僅為1.5倍。一般來說,大陸與香港的保險在同等的保額下,要比國內的保費低三分之一甚至二分之一,尤其在重大疾病保險方面。
香港保單和內地保單在費率上有一個很大的區別,香港保險公司可能隨時向你提價,而內地保單只人投保人簽署了合同,保費費率在承保期一般不會有變化的,因為香港保險采用的是浮動費率,而目前內地保險公司的長期保險采用的都是保證費率,一旦定下費率是不會調整的。試想交了10年或者更長年頭的保費,保險公司突然說下一個年度要提高保費,你能接受嗎?這其實也是香港重疾險相對便宜的一個重要原因。

二、保險要求苛刻
香港的健康險保單在某些方面的保險要求比內地保單苛刻的多,比如甲狀腺癌,香港重疾險保第一期或以下級別,部分公司只做輕癥處理。而目前內地重疾險中理賠率最高的正是甲狀腺癌。有人做過測算,如果將甲狀腺癌從重大疾病保險中剔除,即使按最保守的算法,重疾險費率也可以降低10個百分點。此外,針對抽煙群體,香港保險會加收15%左右的保費。國內的保險產品往往把會把高風險戶外運動計入免責條款,而因為保險觀念的不同,香港的很多保險并不視滑雪、沖浪等為危險運動。
有些合同上指明了有些疾病必須去香港治療,前期去香港醫院治病的費用,需要自己墊付,費用較高。


三、匯率波動
香港保單隨時面臨匯率波動的風險,這是不言而喻的事。很多人在香港買保險,看中的就是香港保單可以進行全球化資產配置,殊不知這也是把雙刃劍,全球化資產配置也意味著可能面臨全球化資產風險。像香港安盛保險投連險事件,恰恰與香港保單鮮有限制的全球投資風險敞口不無關系。而內地保險資金運用是有多重管制措施的。

四、理賠面臨法律風險
理賠有糾紛時會有法律風險。早在2016年的4月22日,中國保監會就發布了《中國保監會關于內地居民赴港購買保險的風險提示》,明確指出:“香港保單不受內地法律保護”。也就是說,內地居民到香港投保,一旦發生訴訟糾紛必須去香港處理。而香港法律訴訟成本非常之高,最后很可能得不償失。從統計數據看,在香港的保險糾紛個人勝訴的少之又少。
如果在內地投保香港保單,則屬于地下保單,既不受內地法律保護,也不受香港法律保護。

五、政策風險
如果購買了香港的長期保單,有可能因為外匯支付政策變化而無法持續繳費,甚至導致保單失效。此外,相對在內地投保,買香港保單會多出不少額外的費用,如第一次投保必須去香港,往返機票住宿需要一筆開銷;購買保險后,人民幣兌換港幣或者美元會有兌換費用等。

當然,如果需要也不是能投保香港保單,只是在配置之前要更加理性,香港保險的利弊較為突出,它既有賠付比例高、價格實惠等優勢,但是其弊端也是不容忽視的,畢竟買保險是一種長期規劃,如果千辛萬苦買來的保險,卻因為種種不確定因素可能失去保險,那又何必舍近求遠呢,更何況不一定就比內地的保單好。

  

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