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QDII基金申購時間和費率的考慮

2019-11-18 14:00:14 來源:亞匯網 作者:似風 打印 字號:  

  QDII基金有許多優勢,其投資范圍比較廣泛,投資風險比較分散,投資工具也比較豐富。但是QDII基金也有其局限性,投資者在投資時,需要對QDII基金申購時間和費率進行考慮。

  杜太太去年虧了不少,今年沒再繼續追加新的金額,無非就是每月的定投還堅持著,所以心態也平和。她對小L說“小L,今年這行情看來你是賺了,前陣子你一直說美國股市不錯,后來有沒有買投資美股的QDII基金啦?”

  “嗯,稍微買了一點。QDII基金過往業績都不行,國內的基金經理投資海外市場經驗也不太豐富,所以也沒多買。”小L說,從沒指望QDII基金賺大錢,純當配置。“其實我是不太建議朋友買這類基金的,因為費用方面比較復雜,而且在申贖方面也有一些限定,如果你們想買,之前都要了解清楚。”

  “費用偏高我倒是知道,國內A股股票型基金的最高申購費普遍為1.5%,QDII 基金的申購費則各有不同,有21只QDII基金申購費超過1.5%,主要分布在1.35%至1.75%之間。諾安全球黃金、嘉實黃金、匯添富黃金及貴金屬的申購費最低為0.8%,申購費最高的則是上投摩根亞太優勢的1.80%。”杜太太之前聽小L說今年美股市場走勢不錯,也想過買投資美股的QDII基金,所以多少做了一些了解。

  “對,總體來說,申購成本比較高,一方面申購費相對較高,還有就是申購和贖回比較花時間,也就是時間成本較高。在賺錢很難的大背景下,這兩點都不能小覷。”小L開始詳細闡述,首先,一般情況下,非QDII基金注冊登記機構是在T+1日內對該交易的有效性進行確認。而QDII基金則都要順延一個交易日,即在T+2日內為投資者對該交易的有效性進行確認。其次,贖回款項的支付時間不同。對于非QDII基金,投資人贖回申請成功后,基金管理人將在T+7日(包括該日)內支付贖回款項。而QDII基金則把支付時間延長至T+10日內。


       另外,部分QDII基金的招募說明中還指明“如基金投資所處的主要市場休市時,基金管理人將通過注冊登記機構及其相關基金銷售機構最遲不超過T+13日內將贖回款項劃往基金份額持有人賬戶”。贖回支付時間過長的主要原因有兩個:第一,時差問題全球市場基金結算晚于國內基金一個工作日。這也是申購、贖回的確認時間不同的主要原因。第二,結算之后的兌匯過程也影響了一定的到賬速度。


  所以投資QDII產品時除了以往我們要考慮的基金預期年化收益風險,還要估算一下支付費用和時間價值的損失。
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