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海外基金怎么買?投資海外基金渠道有哪些?

2019-06-26 14:27:58 來源:亞匯網 作者:汐雨 打印 字號:  

  簡單介紹一下境外基金的投資渠道,大致分三類,分別是:銀行、基金公司、保險公司等,三種主要投資渠道各自的優缺點如下:

  一、銀行

  銀行和券商應該是最常見的基金投資渠道,其優勢在于:

  1.投資便捷

  首先在銀行開立資金賬戶,然后為賬戶開通投資功能,即可投資基金了,基金的買賣可以通過網銀操作進行。

  2.基金選擇多

  以匯豐銀行為例,可供選擇的基金有700多支,涵蓋全球主要國家和地區,基金包括股票、債券、貨幣、多元資產等,可謂應有盡有。單是中國基金,可選基金就有十幾種之多。

  3.流動性好

  如果有資金需求的話,可以隨時贖回(可能需要贖回費用)。

  任何硬幣都有其兩面,銀行渠道的缺點在于:

  4.收費高 (約5.5%/年)

  首先,在銀行購買基金需要繳納認購費,通常最高不超過投資金額的5%,具體的認購費用視乎客戶級別及購買金額的打消,一般為3%。其次,在贖回的時候,可能有小部分基金會收取少量贖回費。此外,就是轉換費用,當客戶要求轉換基金的時候,例如:把中國股票基金轉為美國債券基金,會產生投資金額的1%的交易費用,這筆費用源于基金買賣的差價。最后,銀行還會每年收取一筆管理費用,金額約等于投資金額1.5%。

  以匯豐銀行出售的匯豐中國基金為例,其認購費用為3%(一次性),管理費用為1.5%/年,無贖回費用,轉換費用為1%。假設每年轉換一次基金,那么每年需要支付的總費用為投資總額的5.5%。

  5.缺少頂級基金

  在基金市場上,頂級基金屬于稀有品種,由于他們出色的歷史業績,會吸引了大量的資金認購,從而導致基金規模過于龐大。為了控制基金規模和盡可能吸收高質量(高粘性)的資金,他們往往不會通過銀行這種大眾渠道來分銷,反而會通過一些特別渠道來吸收資本。這一點稍后會提到。

  二、基金公司(不推薦)

  直接銷售自己產品的基金公司并不多,就本人的觀察,目前香港市場只有摩根大通采用這一方式(可能還有其他基金公司),效果非常一般。其主要特點包括:

  1.費用低

  費用通常比銀行要低很多,筆者曾經在摩根大通購買他們的越南基金,認購

  費只有1%,而且每月都會有幾只基金進行不同程度的促銷活動。同時管理費用也不高于銀行系統。

  2.選擇少

  由于基金公司的銷售平臺只銷售他們自己的基金,所以選擇非常有限。除非有特別心儀的基金,而且希望長期投資,才好特意去基金公司開戶并投資。

  三、保險公司

  壽險要糾正一個錯誤觀點,保險公司的基金產品都有壽險保障。正確的觀點是客戶可以選擇是否需要壽險保障,如果不要的話,那么就是一個純粹的基金組合。內地客戶比較熟悉的是“基金101”,意思是如果客戶過身,繼承人可以獲得至少101%的原始投資額。現在,這個101的比例已經普遍提高為105了,這一點需要留意。

  從保險公司渠道投資的優點包括:

  1.免認購費,免轉換費,長期管理費用低

  其他渠道1%-5%的認購費是豁免的,而且可以在約100只基金內自由轉換。大多數的保險公司的管理費在投資5年以后會低過1%,而這個管理費用也比銀行低1/3左右。

  2.有頂級基金供選擇

  每個保險公司的平臺上都至少有幾只頂級基金,而這些基金是其他渠道所沒有的,例如:中國基金中,做的最出色的是瑞銀中國機會基金,此基金就只在保險公司的平臺銷售,此外還有安聯的增長基金(年派息9%)、摩根斯坦利的全球基金。。。。。

  對于保險公司來說,硬幣的另一面也是顯而易見的,例如:

  3.流動性較差

  通常保險公司的基金投資設定了最短投資期限(通常是5年),如果提前贖回,需要交付一定的費用,以友邦(AIA)為例,如果第一年內就要贖回的話,需要繳付賬戶金額的7.25%作為贖回費用,此數額以每年約1.5%的速率下降,到第五年及以后降為0。

  4.投資初期管理費用高

  同樣地,為了鼓勵長期投資,保險公司的基金產品在最初幾年(通常是5年),管理費用較高,還是以友邦為例:5年的管理費用為2.5%(5年以后降為0.8%以下)。

  因此,如果要投資保險公司的基金產品,就一定要有中長期的投資打算,這樣才能最大限度的享有其各種優惠措施。
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關鍵詞: 券商 債券 摩根大通


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